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요즘처럼 금리가 자주 바뀌는 시기에는 어느 은행이 이자를 더 많이 주는지 매번 찾아보기가 은근히 번거롭더라고요. 그래서 이번 글에서는 시중은행(1금융권)부터 저축은행, 신협, 새마을금고, 농·축협까지 2026년 8월 20~21일 기준 정기예금·정기적금 금리를 한 번에 비교해서 정리해봤어요. 예금자보호 분산예치 전략과 가입 전 체크리스트까지 함께 다뤘으니 끝까지 확인해보시길 바랄게요.
예적금 금리 핵심 요약
예적금 금리, 왜 은행마다 이렇게 다를까?
시중은행보다 저축은행·신협·새마을금고 금리가 더 높은 경우가 많아요
같은 정기예금인데도 시중은행(1금융권)과 저축은행, 신협, 새마을금고(2금융권)의 금리가 다른 이유는 자금 조달 구조와 리스크 프리미엄 때문이에요. 시중은행은 규모가 크고 안정적인 만큼 낮은 금리로도 자금을 모을 수 있지만, 저축은행이나 상호금융권은 예금자를 유치하기 위해 상대적으로 높은 금리를 제시하는 경우가 많아요.
다만 저축은행·신협·새마을금고도 예금보험공사의 예금자보호 대상이라서, 한도 안에서는 시중은행과 안전성 차이가 크지 않아요. 그래서 무조건 시중은행만 고집하기보다 조건을 비교해보는 게 유리할 수 있어요.
표에 나오는 “최고금리”는 우대조건을 전부 충족했을 때 받는 금리예요. 실제로 내가 받을 수 있는 금리는 “기본금리”에 우대조건 충족 여부를 더해 계산해야 정확해요.
시중은행(1금융권) 정기예금 금리 TOP
1천만 원, 12개월 예치 기준 시중은행 정기예금 순위
2026년 8월 20일 기준, 1천만 원을 12개월 정기예금으로 예치했을 때 최고금리가 가장 높은 시중은행은 SC제일은행이었어요. 인터넷전문은행(케이뱅크, 토스뱅크, 카카오뱅크)은 우대조건 없이도 기본금리 자체가 높다는 특징이 있어요.
| 순위 | 은행 | 상품명 | 기본금리 | 최고금리 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | SC제일은행 | e-그린세이브예금 | 3.65% | 3.85% |
| 2 | 전북은행 | JB 1・2・3 정기예금 | 3.21% | 3.81% |
| 3 | 제주은행 | J정기예금 | 2.00% | 3.80% |
| 4 | SH수협은행 | Sh첫만남우대예금 | 2.70% | 3.75% |
| 5 | 광주은행 | KJB주거래우대예금 | 3.13% | 3.63% |
| 6 | 케이뱅크 | 코드K 정기예금 | 3.61% | 3.61% (우대조건 없음) |
| 7 | 토스뱅크 / 카카오뱅크 | 정기예금 | 3.60% | 3.60% (우대조건 없음) |
눈에 띄는 점은, 케이뱅크·토스뱅크·카카오뱅크 같은 인터넷은행은 별도 우대조건 없이도 기본금리 자체가 최고금리와 같다는 거예요. 반면 지방은행이나 시중은행은 급여이체, 카드실적, 오픈뱅킹 연결 같은 우대조건을 채워야 최고금리가 나오는 구조가 많으니, 내가 실제로 그 조건을 채울 수 있는지 먼저 따져보는 게 좋아요.
저축은행 정기예금 금리 TOP
저축은행은 시중은행보다 대체로 0.3~0.7%p 높은 편이에요
저축은행은 시중은행 대비 보통 0.3~0.7%p 정도 금리가 더 높은 편이에요. 2026년 8월 20일 기준으로는 안양저축은행이 연 4.20%로 가장 높았고, 4%대 상품도 다수 확인됐어요.
| 순위 | 저축은행 | 상품명 | 최고금리 |
|---|---|---|---|
| 1 | 안양저축은행 | 정기예금 | 4.20% |
| 2 | 대백저축은행 | 애플정기예금(복리식) | 4.10% |
| 3 | DB저축은행 | DB행복열매예금 | 4.05% |
| 4 | 키움예스저축은행 | SB톡톡 회전yes정기예금 | 4.05% |
| 5 | 애큐온저축은행 | 다시만난예금 | 4.05% |
| 6 | 한화저축은행 / 상상인플러스 / 모아 / 한성저축은행 | 각 정기예금 상품 | 4.00% |
저축은행 고금리 특판은 가입 계좌 수 제한이나 수신목표 도달 시 조기 마감되는 경우가 많아요. 표에 있는 금리라도 실제 가입 시점에는 마감됐을 수 있으니, 가입 전 반드시 저축은행중앙회 소비자포털이나 해당 저축은행 공식 홈페이지에서 최신 금리를 재확인하세요.
신협·새마을금고·농축협 정기예금 비교
상호금융권은 지점별로 금리 차이가 크다는 점이 특징이에요
상호금융권(신협·새마을금고·농축협)은 같은 상품이라도 지점마다 금리가 다르다는 게 가장 큰 특징이에요. 2026년 8월 20일 기준으로 확인된 상위 지점 금리는 아래와 같아요.
| 구분 | 지점명(지역) | 상품명 | 최고금리 |
|---|---|---|---|
| 새마을금고 | MG 정읍 (전북 정읍시) | Block예금 12개월 | 4.23% |
| 신협 | 용현신협 (인천 미추홀구) | 정기예탁금 | 4.20% |
| 농협 | 남원주농협 (강원 원주시) | 복리식정기예탁금 | 3.87% |
다만 상호금융권 고금리 상품은 조합원 가입이나 출자금 납입 등 별도 조건이 붙는 경우가 있어요. 온라인 가입이 안 되는 지점도 많아서, 표에 없는 근처 지점도 방문하거나 전화로 직접 금리를 확인해보시는 걸 추천드려요.
정기적금 금리 비교 (시중은행 vs 저축은행)
월 100만 원, 12개월 납입 기준 정기적금 순위
정기적금은 정기예금보다 우대금리 폭이 훨씬 크다는 특징이 있어요. 2026년 8월 21일 기준, 월 100만 원씩 12개월 납입할 때 우리은행 적금이 최고 연 6%까지 나왔어요.
| 순위 | 금융기관 | 상품명 | 기본금리 | 최고금리 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 우리은행 | 우리 사장님 성장 적금 | 2.00% | 6.00% |
| 2 | 하나은행 | 급여하나 월복리 적금 | 2.95% | 5.25% |
| 3 | 부산은행 | 부산이라 좋다 Big적금 | 2.60% | 4.80% |
| 4 | 청주저축은행 | 단비 정기적금 | 6.00% | 6.00% (우대조건 없음) |
| 5 | 하나저축은행 | 정기적금 | 3.40% | 5.80% |
저축은행 적금은 시중은행과 달리 기본금리와 최고금리 차이가 거의 없는 경우가 많아요. 반면 시중은행 적금은 표시된 최고금리가 급여이체, 카드사용, 신규고객 등 여러 조건을 다 채워야 나오는 경우가 대부분이라, 조건을 못 채우면 기본금리 수준에 머물 수 있어요.
예금자보호 한도와 분산예치 전략
한 금융기관당 원금+이자 합산 1억 원까지 보호돼요
저축은행이나 상호금융권처럼 금리가 높은 곳에 목돈을 넣을 때 가장 먼저 확인해야 하는 게 예금자보호 한도예요. 시중은행, 저축은행, 신협, 새마을금고 모두 예금자보호 대상이지만, 보호 범위는 아래처럼 정해져 있어요.
예금자보호 핵심 원칙 📝
- 보호 한도: 한 금융기관당 1인 기준 원금과 이자를 합쳐 1억 원까지
- 합산 기준: 본점과 지점을 모두 합친 금액 기준으로 계산
- 초과 금액: 1억 원을 넘는 금액은 보호받지 못하므로 다른 금융기관으로 분산 필요
- 새마을금고: 예금보험공사가 아닌 자체 기금(중앙회)에서 별도로 보호
그래서 저축은행 여러 곳에 자금을 나눠 넣을 때는 같은 저축은행 계열사(자회사)인지도 함께 확인하는 게 중요해요. 계열사라도 법인이 다르면 각각 별도로 보호되지만, 안전을 최우선으로 한다면 서로 다른 금융지주·계열의 기관으로 나누는 걸 추천드려요.
나에게 맞는 예적금 고르는 법
목돈이 있다면 예금, 매달 모으는 중이라면 적금이 유리해요
이미 목돈이 있다면 정기예금, 매달 조금씩 모으는 중이라면 정기적금이 더 적합해요. 아래 절차대로 확인해보시면 선택이 좀 더 쉬워질 거예요.
예적금 선택 절차 📝
- 1단계: 자금 성격 파악
- 목돈이 이미 있다면 → 정기예금
- 매달 일정 금액을 모으는 중이라면 → 정기적금
- 2단계: 우대조건 충족 가능성 확인
- 급여이체, 카드실적, 오픈뱅킹 등록 등 조건을 실제로 채울 수 있는지 확인
- 조건을 못 채운다면 기본금리 자체가 높은 인터넷은행이 유리할 수 있음
- 3단계: 예금자보호 한도 내에서 분산
- 1억 원이 넘는 자금은 금융기관을 나눠서 예치
- 4단계: 가입 직전 공식 사이트에서 실시간 금리 재확인
- 특판은 조기 마감될 수 있으므로 반드시 최신 금리로 재확인
| 구분 | 정기예금 | 정기적금 |
|---|---|---|
| 적합한 자금 | 이미 모은 목돈 | 매달 모으는 자금 |
| 이자 계산 기준 | 예치 원금 전체에 적용 | 납입 회차별로 다르게 적용 |
| 중도해지 시 | 약정금리보다 낮은 중도해지이율 적용 | 약정금리보다 낮은 중도해지이율 적용 |
가입 전 반드시 확인해야 할 주의사항
우대조건과 세후이자를 꼼꼼히 따져보세요
이 글에 나온 금리는 2026년 8월 20~21일 기준이고, 예적금 금리는 시장 상황과 은행별 자금 사정에 따라 거의 매일 바뀌어요. 표에 있는 최고금리는 우대조건을 전부 충족했을 때 수치이므로, 실제로 내가 받을 수 있는 금리는 다를 수 있다는 점을 꼭 기억해주세요.
이 글은 정보 제공 목적으로 작성됐으며, 특정 상품의 가입이나 수익을 보장하지 않아요. 세후 이자는 이자소득세(15.4%)가 원천징수된 금액이며, 가입 조건·한도·모집 마감 여부는 반드시 해당 금융기관 또는 은행연합회·저축은행중앙회 공식 사이트에서 최종 확인 후 가입하시길 바랍니다.
자주 묻는 질문 ❓
지금까지 2026년 8월 기준 시중은행, 저축은행, 신협, 새마을금고, 농·축협의 예적금 금리를 전부 비교해봤어요. 금리가 높다고 무조건 좋은 게 아니라, 우대조건을 실제로 채울 수 있는지와 예금자보호 한도까지 함께 따져보시는 게 진짜 이득이더라고요. 혹시 더 궁금한 점이 있다면 언제든지 댓글로 물어봐 주세요!