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보금자리론을 알아보던 중이라면 이번 주말이 마음에 걸리시죠? 공사는 11월 2일 보도자료에서 11월 9일부터 보금자리론 금리를 0.10%p 인상한다고 밝혔습니다. 아낌e-보금자리론 기준으로 연 5.00%(10년)부터 5.30%(50년)까지 적용돼요. 연합뉴스는 10년 만기 금리가 5%대에 들어선 것이 이 상품을 취급한 2014년 3월 이후 처음이고, 올해 들어 여섯 번째 인상이라고 전했습니다.
신혼부부라면 소득 기준이 최근 바뀐 점도 같이 보셔야 해요. 보금자리론 신혼부부 1인 소득 7천만원 기준을 먼저 읽어 두면 아래 자격 조건 부분이 훨씬 빨리 이해됩니다.
보금자리론 금리 인상, 11월 9일부터 만기별로 얼마나 오를까요?
이번 인상폭은 만기와 상관없이 똑같이 0.10%p예요. 공사 금리 안내 페이지에 올라온 11월 1일 공시분과 11월 9일 공시분을 나란히 놓으면 다음과 같습니다.
| 만기 | 11월 1일 공시(8일까지) | 11월 9일부터 | 우대 1.0%p 최대 적용 시 |
|---|---|---|---|
| 10년 | 4.90% | 5.00% | 4.00% |
| 15년 | 5.00% | 5.10% | 4.10% |
| 20년 | 5.05% | 5.15% | 4.15% |
| 30년 | 5.10% | 5.20% | 4.20% |
| 40년 | 5.15% | 5.25% | 4.25% |
| 50년 | 5.20% | 5.30% | 4.30% |
모두 아낌e-보금자리론 기준이고, 연 이율입니다. 마지막 열은 우대금리를 한도까지 모두 받는 경우의 최저 금리예요. 은행 창구에서 받는 방식(t)이나 전자약정을 쓰지 않는 u 방식은 공사 안내상 0.1%p가 더 붙어서, 11월 9일부터는 10년 5.10%, 30년 5.30%로 공시됩니다. 담보주택이 규제지역에 있으면 가산금리 0.1%p도 따로 붙을 수 있어요.
입주를 앞두고 대출 금리를 확인하는 분들이 많은 시기예요.
보금자리론 신청 마감 11월 8일, 정확히 무슨 뜻일까요?
공사 보도자료의 문장은 아주 짧아요. “오는 11월 8일까지 보금자리론 신청을 완료하면 인상 전 금리를 적용받을 수 있다”는 내용입니다. 그렇다면 8일까지만 신청하면 끝일까요? 금리 결정 방식을 같이 봐야 정확히 이해할 수 있어요.
공사 보금자리론 업무처리기준(2026년 5월 게시본)에는 기준금리를 신청일부터 실행일까지 비교해 가장 낮은 금리로 적용한다고 적혀 있어요. 그래서 8일 안에 신청하면 인상 전 공시금리와 인상 후 금리 중 낮은 쪽이 적용되는 구조입니다. 거꾸로 신청 뒤에 금리가 내려가면 더 낮은 금리를 받을 수도 있고요.
신청 이후 처리 기한(업무처리기준 기준)
- 대출 승인은 신청일로부터 60일 이내에 처리하고, 기한이 지나면 신청이 취소된 것으로 봅니다.
- 대출 실행은 승인일로부터 30일 이내에 해야 하며, 넘기면 재승인이 필요합니다.
- 신청일로부터 90일이 지나면 대출을 실행할 수 없어요.
공식 안내에서 확인하지 못한 것이 두 가지 있습니다. 첫째, 보도자료의 “신청 완료”가 홈페이지 신청 접수를 뜻하는지 서류 제출까지를 뜻하는지 정의가 나와 있지 않습니다. 둘째, 11월 8일이 일요일인데 그날 인터넷 접수가 되는지, 되더라도 몇 시까지인지도 찾지 못했습니다. 확실히 하려면 평일인 내일(11월 6일 금요일)까지 접수를 끝내거나, 공사 고객센터(1688-8114)에 먼저 물어보세요.
창구 상담 대신 홈페이지에서도 신청할 수 있어요.
보금자리론 우대금리 4.00%는 누가 받을 수 있을까요?
표 맨 오른쪽의 4.00%는 우대금리를 최대 한도인 1.0%p까지 채웠을 때의 최저 금리입니다. 10년 만기 5.00%에서 1.0%p를 뺀 값입니다. 누구나 4.00%를 받는 건 아니라는 점, 꼭 기억해 두세요.
공사가 안내한 주요 우대금리 항목
- 저소득청년 0.1%p: 신청일 기준 부부합산 연소득 7천만원 이하, 만 40세 미만
- 신혼가구 0.3%p: 부부합산 연소득 7천만원 이하, 혼인신고일이 신청일로부터 7년 이내(결혼예정 가구 포함)
- 신생아 출산가구 0.2%p: 부부합산 연소득 7천만원 이하, 2년 내 출산(신혼가구 우대와는 중복할 수 없습니다)
- 다자녀가구 2자녀 0.5%p, 3자녀 이상 0.7%p: 부부합산 연소득 1억원 이하, 만 19세 미만 자녀 기준
- 한부모·장애인·다문화가구 0.7%p, 전세사기피해자 1.0%p(소득 상한 없음)
우대금리는 최대 1.0%p까지 중복해서 받을 수 있습니다. 아낌e-보금자리론의 전자약정·전자등기 우대는 표의 금리에 이미 반영돼 있고, u 방식보다 0.1%p 저렴하게 공시된다는 점이 그 이유예요.
만기 선택에도 나이 조건이 붙습니다. 공사 FAQ에 따르면 40년 만기는 만 40세 미만(신혼가구는 만 50세 미만), 50년 만기는 만 35세 미만(신혼가구는 만 40세 미만)만 신청할 수 있어요. 표의 4.25%, 4.30%는 이런 조건까지 맞아야 볼 수 있는 숫자예요.
보금자리론 월 상환액 차이, 3억원 30년이면 얼마나 늘까요?
금리가 0.10%p 오르면 매달 내는 돈은 얼마나 늘까요? 아래는 공사 수치가 아니라 제가 직접 계산한 예시입니다. 원리금균등분할상환 방식에 3억원을 빌리는 경우이고, 취급 수수료나 규제지역 가산금리는 넣지 않았어요.
3억원 · 30년 · 원리금균등 (직접 계산)
- 5.10% 적용 시(인상 전, 우대 없음): 월 162만 8,849원
- 5.20% 적용 시(인상 후, 우대 없음): 월 164만 7,333원, 매달 약 1만 8,483원 증가, 30년 총이자 약 665만 3,996원 증가
- 신혼 우대 0.3%p를 받는다고 가정하면 4.80%에서 4.90%로 올라 월 157만 3,996원에서 159만 2,180원이 되고, 증가분은 약 1만 8,184원입니다.
같은 3억원을 10년 만기로 빌린다면 4.90%에서 5.00%로 올라 월 상환액이 316만 7,322원에서 318만 1,965원으로 약 1만 4,644원 늘어나요. 우대금리와 비교하면 차이가 더 선명해져요. 30년 만기 5.20%와 우대 1.0%p를 모두 받은 4.20%를 견주면 월 18만 281원, 30년 합계로는 약 6490만 1,204원 차이가 나요.
이번 인상으로 늘어나는 부담은 월 1만원대 중후반이에요. 반면 내가 받을 수 있는 우대금리 항목을 하나라도 놓치면 그보다 훨씬 큰 금액이 달라집니다. 정확한 값은 공사 홈페이지의 예상대출조회에서 소득과 만기를 넣어 확인해 보세요.
대출 기간이 길수록 작은 금리 차이도 총이자에서는 커져요.
보금자리론 신청 전에 확인할 자격 조건과 한도
금리가 아무리 좋아도 요건이 안 맞으면 신청해도 소용이 없습니다. 공사 상품소개 페이지에 나온 대출 요건부터 정리해 볼게요.
보금자리론 대출 요건
- 담보주택은 공부상 6억원 이하여야 하며, 대출승인일 현재 6억원을 넘으면 취급되지 않습니다.
- 부부합산 연소득 7천만원 이하가 기본이에요. 신혼부부는 무자녀 8천 5백만원, 1자녀 9천만원, 2자녀 이상 1억원까지 완화되고, 부부 중 채무자 1인의 연소득이 7천만원 이하이면 신혼소득특례로 이용할 수 있습니다.
- 본건 담보주택 외에 주택이 없거나, 부부가 보유한 주택 수의 합이 담보주택 1채여야 합니다.
- 대출한도는 최대 3.6억원이고, 다자녀·전세사기피해자는 4억원, 생애최초는 4.2억원입니다.
- LTV 최대 70%, DTI 최대 60%가 적용되고, 신용평가(CB) 점수 271점 이상이어야 해요.
다른 정책대출과 헷갈린다면 디딤돌·버팀목 대출 조건과 한도·금리 비교 글도 도움이 됩니다. 전세 쪽 이자 부담을 같이 고민하는 분은 전세 연장 대출 이자 6% 육박, 재계약 전 확인할 3가지도 함께 보세요.
요건은 신청일 기준으로 판단하니 서류를 미리 준비해 두면 좋아요.
금리 인상 앞에서 서두르기 전에 점검할 것과 자주 묻는 질문
신청 절차는 크게 다섯 단계입니다. 공사 신청절차 안내를 그대로 옮기면 다음과 같습니다.
보금자리론 신청 순서
- 홈페이지에서 인증서 로그인 후 상담 정보를 입력해 인터넷 신청
- 공사 상담원의 전화 상담과 필요 서류 안내
- 홈페이지, 스마트주택금융 앱, 카카오톡으로 서류 제출
- 공사 심사 후 승인 결과를 문자로 안내
- 취급 금융기관을 방문해 대출 약정과 근저당 설정, 대출금 수령
집을 살 계획이 있다면 신청 기한과 요건을 함께 점검해 두세요.
자주 묻는 질문 ❓
정리하면 11월 9일부터 보금자리론 금리가 0.10%p 오르고, 8일까지 신청을 완료하면 인상 전 금리를 적용받을 수 있습니다. 다만 일요일 접수와 신청 완료의 기준은 공식 자료에서 확인하지 못했으니 평일에 서두르시는 편이 안전합니다. 요건이 맞는지부터 확인하는 게 먼저라는 점, 잊지 마세요.
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기준일: 2026년 11월 5일. 출처: 한국주택금융공사 보도자료(2026.11.2), 공사 금리 안내, 보금자리론 상품소개, 연합뉴스(2026.11.2). 월 상환액은 필자의 단순 계산이며 실제 금리와 한도는 공사 심사 결과에 따릅니다.